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보험료 절약방법
DATE 12-08-16 18:38
글쓴이 : 이광익      
사람들의 다양한 필요에 부응하기 위해 보험 회사들마다 다양한 종류의 생명보험 상품을 개발하고 광고한다.
문제는 소비자의 입장에서 어떻게 서로 다른 종류의 보험들을 비교하며 최선의 보험을 선택 하는가 하는 것이다.
다행스럽게도 다양하고 복잡해 보이는 생명보험의 종류는 잘 관찰해 보면 3가지의 종류로 분류 할 수 있다. 그 세가지는 평생 생명 보험, 유니버셜 생명보험, 기간 생명보험 등이다.
평생보험은 보험 보상금 한도액이 고정 되어있고 보험료도 처음부터 일정액으로 고정 되어있다. 보험회사는 보험료 중에서 사망보상금과 보험관리 비용을 공제한 나머지 금액을 고객을 위해 투자하게 되는데 주로 주식과 장기채권, 몰게지에 투자한다.
투자수입으로 보험가입자에게 일정한 배당금을 할당해서 보험금을 줄여주거나 일정한 기간 불입하면 보험금을 내지 않고도 보험을 유지할 수 있도록 해준다. 이 생명보험은 보험과 저축이 결부된 형태이므로 저축성 보험이라고도 부른다.
유니버셜 생명 보험은 기간성 생명 보험 보다는 유연성을 제공하는데 사망시 수혜자가 받게될 사망 보상금의 금액을 보험 가입자가 조정 할 수 있으며 또 보험기간의 유효한 한도 내에서 보험료의 금액도 조절 할 수 있다. 즉 생명보험료의 불입 금액과 사망보상금 변경에 신축성을 부여한 생명보험이다.
기간성 생명 보험은 일정한 기간 동안 보험을 제공한다. 보험 가입자가 정해진 기간(10년, 15년, 20년, 30년 등) 중에 사망하고 보험료를 그때 까지 지불했다면 지정된 수혜자에게 사망 보상금이 지급된다.
기간성 생명 보험은 가장 저렴한 생명 보험이며 계약 기간 중에 동일한 보험료를 지불하게 된다.  이 보험은 현금가치가 없으므로 보험 계약 기간이 만기가 되면  새로 생명보험을 구입해야 한다는 것이다. 그러나 당신의 가족을 보호하기 위한 비용대 효과를 보면 기간성 생명 보험이 가장 실제적인 선택이 될 수도 있다.
위에서 말한 3가지 보험중에서 어떤 생명 보험에 가입하든지 사전에 다음의 5가지를 염두에 두고 준비한다면  보험에 비용을 절약하는데  큰 도움이 될 것이다.
첫째, 흡연을 중단 한다. 생명보험에 가입할때 흡연자는 비흡연자에 비해서 훨씬 높은 보험료를 부담해야 한다. 그러므로 생명보험에 가입하는 시점으로 담배를 끊어 보겠다는 생각을 실천에 옮겨 보는 것은 건강의 이유에서 뿐만 아니라 경제적인 면에서도 매우 큰 유익을 얻게 된다.
둘째, 음주량을 줄인다. 음주량이 과다한 사람은 그렇지 않은 사람에 비교해 볼때 보험료가 좀더 비싸다.
셋째, 체중을 조절한다. 비만은 당신의 수명에 영향을 미치는 또 다른 중요한 요소이다. 과체중인 사람은 중요한 건강 문제인 고혈압으로 부터 당뇨에 이르는 병에 걸릴 가능성이 높다는 것이 보험회사의 일반적인 견해이다.
보험료를 줄이기 위해 음식물을 조절하고 운동을 한다면 체중의 감량은 물론이고 건강에도 큰 유익이 있다는 것은 기억하자.
넷째, 견적을 비교해 본다. 생명보험을 구입 할때도 다른 상품을 구입 할때 처럼 여러 플랜을 검토 해 보는 것이 좋다. 중요한 것은 정확한 보험료 견적을 위해서 정확한 신상 정보를 알려 주어야 한다. 특히 나이 계산을 한국식으로 한다면 견적과 실제 보험료의 차이가 있으므로 주의해야 한다.
다섯째, 무리한 선택을 피한다. 무엇이든지 구입결정을 할 때 대부분은 실제 자신에게 필요한것 이상을 추구하는 경향이 있다. 그러므로 비용을 절약하기 위해서 당신에게 꼭 필요한 보험을 구입해야 한다는 말이다.
제일먼저 할것은 얼마만큼의 사망 보상금이 당신의 가족에게 필요한가를 가늠해 보는 것이다. 즉 사망 보상금의 수준을 적절하게 잘 결정해야 한다.




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